Вчера заёмщики Банка Москвы и ОТП Банка
провели пикет с требованием рефинансирования их ипотечных кредитов, выданных до кризиса 2008 года в йенах и швейцарских франках.
С одной стороны, логика пикетчиков мне понятна, ибо я сам в 2007 году взял ипотеку во франках, польстившись на низкую ставку (9,2% годовых) и стабильность данной валюты на протяжении долгого периода. Тогда курс был 20,89 руб./франк. Сейчас он в ОТП Банке - 32,45 руб., а доходил и до 36 руб. Соответственно, мой кредит "подорожал" более чем в 1,5 раза. И каждый месяц, относя деньги в банк, я плАчу горькими слезами.
С другой стороны, я понимаю, что сам - чудак на большую заглавную букву "М". Потому как это было моё осознанное решение - брать кредит именно во франках, потому что дёшево. А то, что через год грянет кризис, я (как и 99% населения России) предположить не мог. И так поступили все эти митингующие: взяли, потому что дёшево (в йенах было вообше меньше 8%, если мне память не изменяет). И я помню, как многие мои знакомые, имевшие кредит в валюте, хвастались в 2006-2007 году, что не погашают его досрочно, потому что "доллар падает, у меня каждый следующий платёж меньше предыдущего". И многие покупали квартиры, что называется, "по-максимуму" (не трёшку в Химках за 150 тыр грина, а двушку на Нагатинской за 250, потому как это же Москва!), на всю сумму своего дохода и даже большую, рассчитывая, что доллар будет падать и дальше. И все они были довольны. А потом в ноябре 2008-го нервно курили возле офиса шатающегося банка, потому что платёж резко начал превышать здравый смысл, а недвижимость начала дешеветь (потому и кредит стал больше, чем сумма, за которую квартиру стало реально продать).
Поэтому я не поддерживаю эти пикеты. Заёмщик сам должен адекватно оценивать свои возможности, тем более, при таком длинном и крупном кредите, как ипотека. Он должен понимать, что ситуация может измениться не то что за 10 лет, но и за полгода-год, а семью надо кормить ежедневно. Поэтому в своём выборе мы все виноваты сами.
Для меня выводы на будущее очевидны:
1) Брать кредит только в валюте страны, где живёшь (именно так, а не в валюте, в которой получаешь зарплату, потому как работу часто меняют, а страну - реже).
2) Никогда не брать кредит такого размера, когда ежемесячный платёж ставит тебя на грань финансового краха в случае банальной задержки зарплаты или потери работы. По простому: лучше взять кредит на 5 лет по ставке 15% и иметь платёж в размере 8600 руб., чем кредит на 2 года по ставке 11%, но платёж будет 16700 руб. Появится возможность, погасишь раньше. Наступят трудные времена - 8 тысяч найти всяко проще, чем 16.
3) Прежде, чем брать кредит, три раза подумать - а оно тебе реально надо? Или можно обойтись / отложить / решить вопрос по-другому.
Как-то так.
Но если наше любимое государство законодательно введёт запрет на кредитование населения в любой валюте, отличной от российского рубля, - сниму шляпу перед Белым домом.